劉先生買了一輛新車，當(dāng)時(shí)在4S店的建議下他買了一個(gè)“全險(xiǎn)”。前幾天他去4S店做保養(yǎng)時(shí)偶爾問(wèn)到汽車自燃的問(wèn)題，售后工作人員告訴他，他買的“全險(xiǎn)”里不包括自燃險(xiǎn)，于是劉先生很郁悶，覺(jué)得4S店當(dāng)時(shí)推薦的這個(gè)“全險(xiǎn)”有點(diǎn)忽悠人。那么究竟這個(gè)汽車“全險(xiǎn)”是怎么回事呢？

一般新車主購(gòu)買的“全險(xiǎn)”不等于全保，很多車主未必知道這個(gè)道理。一般意義上的全險(xiǎn)包括15、16個(gè)險(xiǎn)種，但大部分4S店給出的全險(xiǎn)包括8個(gè)險(xiǎn)種，分別為交通強(qiáng)制險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、第三者不計(jì)免賠、車上人員不計(jì)免賠、全車盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)。實(shí)際上，除了交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買的以外，其他7種都是可選擇購(gòu)買的商業(yè)險(xiǎn)。其實(shí)，所謂“全險(xiǎn)”并不包括自燃損失險(xiǎn)。按照以往思維，新車一般不用買此險(xiǎn)，因?yàn)樵诒Ｐ奁趦?nèi)，一旦自燃會(huì)由廠家負(fù)責(zé)。前提是汽車廠家能夠勇于承擔(dān)責(zé)任。近年來(lái)，一些不滿一年新車“自燃”的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，而汽車廠家卻逃避責(zé)任，這種情況下，未買自燃險(xiǎn)的車主就比較麻煩了。自燃損失險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)車輛因自身電路油路故障發(fā)生著火造成的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償一部分。一般來(lái)說(shuō)，很多車主第一年買保險(xiǎn)都是4S店代辦，主要還是圖一個(gè)方便，另外4S店也會(huì)換一種方式給出一些保險(xiǎn)優(yōu)惠?！睒I(yè)內(nèi)專家介紹，這就容易導(dǎo)致一些大意的新車主在購(gòu)買保險(xiǎn)后對(duì)自己所購(gòu)險(xiǎn)種不太清晰，對(duì)有哪些車險(xiǎn)公司也不太清楚，第二年續(xù)保無(wú)從選擇。為此專家提醒，對(duì)車險(xiǎn)不熟悉，車主可以事先做一些準(zhǔn)備，通過(guò)網(wǎng)上查詢和朋友推薦，讓自己心中有底。查詢后，再去購(gòu)買愛(ài)車和車險(xiǎn)，就能做到心中明白，不被4S店?duì)恐亲幼?。按照常理，第一年選哪家保險(xiǎn)公司，第二年保險(xiǎn)公司會(huì)打電話詢問(wèn)是否要續(xù)保。目前大部分保險(xiǎn)公司實(shí)行浮動(dòng)車險(xiǎn)折扣，理賠記錄過(guò)多且金額較大的車主，保險(xiǎn)公司會(huì)取消或者減小優(yōu)惠幅度。車險(xiǎn)續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)，還與四大因素相關(guān)：保險(xiǎn)制定的基準(zhǔn)費(fèi)；上一年理賠次數(shù)；車型等級(jí)；車輛的出險(xiǎn)狀況。無(wú)出險(xiǎn)、違章記錄可以節(jié)省保費(fèi)，但現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)實(shí)行聯(lián)網(wǎng)制度，在上一家保險(xiǎn)公司的出險(xiǎn)次數(shù)會(huì)記錄在案。

現(xiàn)在車主換車的頻率一般為5年一輪，前兩年未出過(guò)險(xiǎn)的車主認(rèn)為，買全險(xiǎn)太浪費(fèi)，便省去一些險(xiǎn)種，但車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)最好買上，自燃險(xiǎn)也到了該考慮的時(shí)候?！坝行╇U(xiǎn)種可以省，有些卻省不得。”業(yè)內(nèi)人士建議，不計(jì)免賠險(xiǎn)一定要買。這個(gè)險(xiǎn)種是車損險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的配套條款。不上此險(xiǎn)，發(fā)生事故保險(xiǎn)公司會(huì)有一定的免賠。一般單方事故或在事故中負(fù)全部責(zé)任，自己也要承擔(dān)20%。不管新手還是老手，在購(gòu)買車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的同時(shí)，最好還是附帶買上。還有車損險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)是必須買的，盜搶險(xiǎn)則根據(jù)車主自身情況購(gòu)買，如果沒(méi)有自己的固定停車位，建議還是購(gòu)買保險(xiǎn)。另外，車行駛到第三年，尚未購(gòu)買自燃險(xiǎn)的也要提防“電路老化引發(fā)自燃”，花幾百元購(gòu)買“自燃險(xiǎn)”也很有必要。對(duì)于高檔車、豪華車車主，建議前四五年都要購(gòu)買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。如果不上此險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎就不能得到賠償，而4S店對(duì)此類車的玻璃配件價(jià)格非常高，車主遇到這種情況會(huì)比較困擾。