車主、保險公司、車險制度三者之間在某些方面長期存在著矛盾，收費得不到監(jiān)管、競爭存在著不良行為、制度得不到完善，整個車險市場籠罩在霧霾之下。但隨著2020年9月的車險改革實施，霧霾被掃去了一大片，整個行業(yè)多了很多天朗氣清。

2021年汽車保險新規(guī)

具體的條文大家可以點擊《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）閱讀，下面是對汽車保險新規(guī)的簡要概括：

1、以“保護消費者權(quán)益”為主要目標(biāo)，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)；

2、提升交強險保障水平，具體包括：提高交強險責(zé)任限額，優(yōu)化交強險道路交通事故費率浮動系數(shù)；

3、拓展和優(yōu)化商車險保障服務(wù)，具體包括：拓展商車險保障責(zé)任范圍、刪減實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款、提升商業(yè)車險責(zé)任限額、支持豐富商車險產(chǎn)品；

4、健全商車險條款費率市場化形成機制，具體包括：完善行業(yè)純風(fēng)險保費測算機制、合理下調(diào)附加費用率、逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍、優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)、科學(xué)設(shè)定手續(xù)費比例上限。

5、改革車險產(chǎn)品準(zhǔn)入和管理方式，具體包括：發(fā)布新的統(tǒng)一的交強險產(chǎn)品、發(fā)布新的商車險示范產(chǎn)品、商車險示范產(chǎn)品的準(zhǔn)入方式由審批制改為備案制、支持中小財險公司優(yōu)先開發(fā)差異化的創(chuàng)新產(chǎn)品；

6、推進配套基礎(chǔ)建設(shè)改革，具體包括：全面推行車險實名繳費制度、積極推廣電子保單制度、加強新技術(shù)研究應(yīng)用；

7、全面加強和改進車險監(jiān)管，具體包括：完善費率回溯和產(chǎn)品糾偏機制、提高準(zhǔn)備金監(jiān)管有效性、強化償付能力監(jiān)管剛性約束、強化中介監(jiān)管、防范壟斷行為和不正當(dāng)競爭；

8、明確重點任務(wù)職責(zé)分工，具體包括：監(jiān)管部門要發(fā)揮統(tǒng)籌推進作用、財險公司要履行市場主體職責(zé)、相關(guān)單位要做好配套技術(shù)支持；

9、強化保障落實，具體包括：加強組織領(lǐng)導(dǎo)、及時跟進督促、做好宣傳引導(dǎo)。

仔細分析這份《意見》，可以發(fā)現(xiàn)車險改革細則針對消費者的改動措施非常多，具體的改動有以下這些內(nèi)容：

1、車險額度調(diào)整

①交強險責(zé)任額度調(diào)整；

交強險額度的調(diào)整在較大的事故中作用體現(xiàn)更高，如果事故是本車有責(zé)，而且本車的人員也有傷亡，增加的7萬賠償限額可以減輕不少的負擔(dān)。

②三者險責(zé)任額度檔次調(diào)整。

三者險原來的可選額度范圍是5-500萬，現(xiàn)在調(diào)整為10-1000萬，再也不怕路上的豪車?yán)?！有好奇的同學(xué)可能會問了：1000萬的三者多少錢??？據(jù)了解，目前各大保險公司還沒開到這么高的額度范圍，最高只是300萬額度要800多塊，估計1000萬額度的費用要過千。

2、商業(yè)車險保險責(zé)任更加全面

①盜搶險取消，原主險盜搶險的理賠由車損險負責(zé)；

②11種附加險責(zé)任由車損險承擔(dān)。

對于車損險，按照正常的理解應(yīng)該是車輛如果有什么損壞時可以獲得維修費用賠償，但原來的車損險，刮花了車漆不賠、玻璃碎了不賠、自燃了不賠，跟車損險的名字一點都掛不上邊，就好比明明是一個門診醫(yī)生，卻只看感冒不看發(fā)燒。

改革之后，這個醫(yī)生不僅看感冒發(fā)燒，而且喉嚨痛、頭暈也可以看，減少了大家的負擔(dān)和麻煩。

最重要的是，《意見》指導(dǎo)拓展車損險責(zé)任的前提是：基本不增加消費者保費支出！蕪湖~~

3、合理下調(diào)附加費用率

一般來說，在向保險公司購買車險的時候，都會被以各種名堂理由收取手續(xù)費，雖然這個費用受到監(jiān)管，但是金額還是不少而且監(jiān)管不夠嚴(yán)。附加費用率的上限由原來的35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%。

除了調(diào)整上限，加強監(jiān)管也很重要，在改革之前就有業(yè)內(nèi)人士表示，雖然規(guī)定的上限是35%，但實際能收超過40%。

增加車險責(zé)任、下調(diào)附加費用上限等等改革措施，都導(dǎo)致了保險公司的利潤受損，據(jù)車主們的反饋，大部分人買保險的費用確實是低了一些，但平時保險公司給的折扣、補貼、禮品什么的都縮了大水，改革之后消費者真的更加省錢了嗎？值得好好算一算。