導讀：車主們有沒有一種感覺，新事物更容易受到損傷破壞。越小心翼翼呵護的東西，越容易遭到侵害。上學時心里念著老師千萬別叫我回答問題，結果就叫了自己。等公交等半個鐘甚至一個鐘都不來，結果自己剛叫了滴滴，它來了。這就是著名的墨菲定律。很多車主的新車也逃不過這個魔咒，在第一年就受到了損傷。

問題一：很多車友都反饋自己的新車雖然飽受呵護，還是發(fā)生了事故，那么新車出險劃算嗎？

如果是商業(yè)險，一般超過500元出險就是劃算。因為出險一次只是第二年的保費不漲不降而已，就算不出險第二年的保費也就降幾百元，連續(xù)三年未出險都才便宜1000元出頭。倘若是交強險，超過 500元出險就更加劃算了，因為交強險的保費本來就不多，怎么漲或降也就是幾百元的幅度。因此，建議500元以下的損失車主自己掏錢，500元以上還是出險劃算。這主要看這次事故損失費用比下一次車險保費優(yōu)惠要多，那就建議出險，減輕本次車輛損失的負擔。

問題二：第一年出險第二年保費增加多少？

一般情況下，對于無人員死亡交通事故，車險出險一次，保費是維持不變的。如果不出險，則保費下降；出險2次及以上，則保費升高。

交強險的費用是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各家銀行也是采用一樣的優(yōu)惠。如果每年都不出險，價格表如下。

???交強險保費浮動

1.上年度沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復印件----優(yōu)惠10%。

2.前兩年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復印件（上年度確認優(yōu)惠過10%）---優(yōu)惠20%。

3.前三年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復印件（上年度確認優(yōu)惠過20%）---優(yōu)惠30%。

4.首次投?；蛏夏甓劝l(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準保費。

5.上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡）-----加費10%。

6.上年度發(fā)生交通死亡事故----加費30%。

舉例：李先生購買新車的第一年發(fā)生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強險費用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計算方式只是粗略的計算，最終的算法公式：最終保費=基礎保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)

商業(yè)險并非強制性保險，所以價格主要由保險公司決定。商業(yè)險折扣系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、自主核保系數(shù)：保險公司在一定范圍內自主設置的一些商業(yè)車險核保系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動，本文統(tǒng)一采用0.85。

2、自主渠道系數(shù)：各家保險公司對汽車商業(yè)險的不同銷售渠道制定的系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動，本文統(tǒng)一采用0.75。

3、交通違法系數(shù)：部分省市會將汽車商業(yè)險與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

???商業(yè)險保費浮動

舉例：王先生連續(xù)三年未出險，那么在第四年購買商業(yè)險的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎險保費為5000元，那么最終的保費=5000*0.383=1912.5≈1913（元），當然這些計算方法都是粗劣預估車險價格，客戶可以通過登錄保險公司官網，按照要求填寫車主和個人信息后獲取精準的報價。