首先要明白，保險公司是盈利排行頂級的企業(yè)，而不是免費發(fā)放福利的慈善機構。車主雖然在購買保險的時候只花了幾千塊錢，而所有險算下來好像最高能賠幾百萬。但是今年出險，明年就會影響到保費的多少。1000元左右是事故中比較常見的金額，很多車主都糾結該自掏腰包還是報保險，一千元內出險是否劃算。

修車1000自掏還是保險

對于交強險，1000元出險是很劃算的，因為就算連續(xù)三年不出險，第四年的保費也才省下300元左右，第1-4年的交強險保費分別是950元、855元、760元、665元，是按照10%、20%、30%進行優(yōu)惠。

對于商業(yè)險，超過1000元出險也是劃算的，因為連續(xù)三年不出商業(yè)險，第四年的保費才省下1200元左右。因此，修車1000元不管出哪個險都是劃算的。所以一般情況下交強險超過200元就可以報保險，而商業(yè)險超過500元報保險也是比較劃算的，當然最好先了解一下如果不出險下一年商業(yè)險保費是多少，再確定這次是否出險。

出不出險具體怎么判斷？

下面整理了有關交強險與商業(yè)險的價格清單以及計算方法，總而言之，兩種車險都是出險一次保費維持不變；不出險，保費下降；出險2次及以上，保費升高。

交強險的費用是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各家銀行也是采用一樣的優(yōu)惠。如果每年都不出險，價格表如下。

交強險保費浮動

1.上年度沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復印件----優(yōu)惠10%。

2.前兩年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復印件（上年度確認優(yōu)惠過10%）---優(yōu)惠20%。

3.前三年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復印件（上年度確認優(yōu)惠過20%）---優(yōu)惠30%。

4.首次投?；蛏夏甓劝l(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準保費。

5.上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡）-----加費10%。

6.上年度發(fā)生交通死亡事故----加費30%。

舉例：李先生購買新車的第一年發(fā)生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強險費用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計算方式只是粗略的計算，最終的算法公式：最終保費=基礎保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)，也可以撥打投保的保險公司電話咨詢。

商業(yè)險并非強制性保險，所以價格主要由保險公司決定。商業(yè)險折扣系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、自主核保系數(shù)：保險公司在一定范圍內自主設置的一些商業(yè)車險核保系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動，本文統(tǒng)一采用0.85。

2、自主渠道系數(shù)：各家保險公司對汽車商業(yè)險的不同銷售渠道制定的系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動，本文統(tǒng)一采用0.75。

3、交通違法系數(shù)：部分省市會將汽車商業(yè)險與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

商業(yè)險保費浮動

舉例：王先生連續(xù)三年未出險，那么在第四年購買商業(yè)險的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎險保費為5000元，那么最終的保費=5000*0.383=1912.5≈1913（元）。