往往很多車主在購買新車后會附帶購買交強(qiáng)險和一些商業(yè)險，但這不是萬事大吉的，絕大一部分車主并不了解背后的出險次數(shù)與保費(fèi)關(guān)系，又或者對出險流程不熟悉，多次出險后導(dǎo)致第二年保費(fèi)上漲，想想多出來的保費(fèi)都可以為上一次事故損失埋單了~ 所以接下來說一下?lián)p失多少后出險會更加劃算。

500元出險劃算嗎？

500元對于交強(qiáng)險而言，是劃算的。因?yàn)榻粡?qiáng)險的優(yōu)惠浮動范圍不大，就算不出險明年也不可能便宜500元那么多。如果是商業(yè)險500元，算是一個判斷的分水嶺。因?yàn)榻衲瓴怀鲭U，明年也只便宜4-5百元，但是出了險就會導(dǎo)致折扣重新計算，沒有優(yōu)惠累積，所以500元可以不出險，大于500元則要出商業(yè)險劃算。也就是說主要看本次事故損失是否比下一年保費(fèi)優(yōu)惠大，如果比下一年保費(fèi)折扣優(yōu)惠大，那就建議出險，這樣可以減輕本次事故損失負(fù)擔(dān)。

如果是商業(yè)險，由于第二年優(yōu)惠計算比較復(fù)雜，受到很多因素影響，一般事故損失超過1000元可以出險，舉例具體計算方法在下文中提到，如果想精準(zhǔn)獲取商業(yè)險第二年報價，需要車主登錄投保的車險官網(wǎng)，填寫相應(yīng)的車輛信息、駕駛員信息、以及險種選擇后，系統(tǒng)會自動獲取報價。

第一年沒出險第二年優(yōu)惠多少

在不發(fā)生人員死亡事故前提下，車險出險一次，保費(fèi)是維持不變的。如果不出險，則保費(fèi)下降；出險2次及以上，則保費(fèi)升高。

交強(qiáng)險的費(fèi)用是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各家銀行也是采用一樣的優(yōu)惠。如果每年都不出險，價格表如下。

???交強(qiáng)險保費(fèi)浮動

1、上年度沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件----優(yōu)惠10%。

2、前兩年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過10%）---優(yōu)惠20%。

3、前三年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過20%）---優(yōu)惠30%。

4、首次投保或上年度發(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準(zhǔn)保費(fèi)。

5、上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡）-----加費(fèi)10%。

6、上年度發(fā)生交通死亡事故----加費(fèi)30%。

舉例：李先生購買新車的第一年發(fā)生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強(qiáng)險費(fèi)用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計算方式只是粗略的計算，最終的算法公式：最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)

商業(yè)險并非強(qiáng)制性保險，所以價格主要由保險公司決定。商業(yè)險折扣系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、自主核保系數(shù)：保險公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車險核保系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動，本文統(tǒng)一采用0.85。

2、自主渠道系數(shù)：各家保險公司對汽車商業(yè)險的不同銷售渠道制定的系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動，本文統(tǒng)一采用0.75。

3、交通違法系數(shù)：部分省市會將汽車商業(yè)險與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

???商業(yè)險保費(fèi)浮動

舉例：王先生連續(xù)三年未出險，那么在第四年購買商業(yè)險的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎(chǔ)險保費(fèi)為5000元，那么最終的保費(fèi)=5000*0.383=1912.5≈1913（元）